Список федеральных судов
   

Кировский районный суд г. Саратова (Саратовская область)

ПРОИЗВОДСТВО В СУДЕ ПЕРВОЙ ИНСТАНЦИИ

ДЕЛО

Дата поступления20.11.2013
Начало течения срока рассмотрения дела20.11.2013
КатегорияО защите прав потреб. - из договоров в сфере торговли, услуг и т.п.
Председательствующий судьяТоропова Светлана Анатольевна
Дело рассмотрено (выдан приказ)27.12.2013
Результат рассмотренияОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Решение вступило в законную силу03.02.2014

 

ДВИЖЕНИЕ ДЕЛА

ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ

Наименование события Результат события Основания для выбранного результата события Дата события Время события
Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде 20.11.2013 12:52
Передача материалов судье 21.11.2013 15:30
Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению Иск (заявление, жалоба) принят к производству 25.11.2013 10:02
Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству 25.11.2013 10:02
Подготовка дела (собеседование) 11.12.2013 17:00
Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству 11.12.2013 17:01
Судебное заседание Вынесено решение по делу ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы) 27.12.2013 12:00
Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме 31.12.2013 07:18
Дело сдано в канцелярию 13.01.2014 11:51
Дело оформлено 14.02.2014 12:28
Дело передано в архив 14.02.2014 12:28

СТОРОНЫ ПО ДЕЛУ (ТРЕТЬИ ЛИЦА)

ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ

Вид лица, участвующего в деле Лицо, участвующее в деле (ФИО, наименование)
ОТВЕТЧИК ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк
ИСТЕЦ Соколов А.О.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело № 2-144/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2013 года город Саратов

Кировский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Тороповой С.А.,

с участием адвоката Пономаренко Л.А.,действующей по ордеру №132 от 11.12.2013г.,

при секретаре Дубовицкой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соколова А.О. к « Т » Банк (закрытое акционерное общество) о признании недействительными условий договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Соколов А.О. обратился в суд с иском к « Т » Банк (закрытое акционерное общество) (далее Банк) о признании недействительными условий договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда. Свои исковые требования истец обосновал тем, что 30.12.2011 г. между ним и Банком был заключен договор № № о выпуске и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым ему была предоставлена возможность получения кредита с использованием карты лимитом на сумму 24000 рублей, с увеличением лимита до 50000 рублей. Весной 2013 года, как указывает истец, у него изменилось материальное положение и он не смог вносить взносы по кредитной карте, в связи с чем образовалась денежная задолженность. 30.09.2013 г. он направил в адрес ответчика сообщение о расторжении договора, однако 05.11.2013 г. было получено уведомление от ответчика о пропуске минимального платежа по кредитной карте и было указано о необходимости оплатить до 18.11.2013 г. денежную сумму 24470 рублей. 15.11.2013 г. им был получен заключительный счет Банка об истребовании всей суммы задолженности в размере 125458,33 рублей и расторжении договора. Истец считает, что пункт 7 договора № № о выпуске и обслуживании кредитной карты, а именно, условие о взыскании комиссии за выдачу наличных средств ущемляет его права как потребителя. Также истец указывает, что ответчиком в нарушении требований ФЗ «О защите прав потребителей» не была доведена информация о реальных условиях договора и произвольно увеличивался лимит кредита, штрафные санкции и проценты. В иске истец просил признать незаконным условие договора № № о взыскании комиссии за выдачу наличных средств и не соответствующим требованиям положения закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, истец просил расторгнуть договор и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебном заседании истец Соколов А.О. и адвокат Пономаренко Л.А., действующая на основании ордера, поддержали исковые требования в полном объёме по основаниям изложенным выше и просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика « Т » в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом. В суд от ответчика поступило письменное возражение на иск, в котором указано о не признании заявленных истцом исковых требований в полном объеме. В обосновании доводов своих возражений ответчик указал, что заключенный между истцом и ответчиком договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № № является смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Составными частями договора являются заявление – анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Все вышеуказанные документы были предоставлены Соколову А.О., что подтверждается личной подписью истца в заявлении-анкете, то есть истец обладал полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах. Кроме того, после фактического получения истцом неактивированной кредитной карты он её активировал, тем самым банк акцептовал оферту истца, на условиях предусмотренных договором. Также в соответствии с условиями договора лимит задолженности по кредитной карте является для клиента возобновляемым (револьверным), что позволяло истца пользоваться кредитными средствами многократно после частичного погашения задолженности. Всего за период действия договора истец использовал 221118,33 рублей заемных средств, однако при этом Соколовым А.О. была возвращена банку только денежная сумма в размере 95660 рублей. Так как истцом были допущены нарушения договора в части пропуска оплаты минимальных платежей, банком было принято решение об одностороннем расторжении договора и 31.10.2013 года банк выставил истцу заключительный счет на общую сумму 125458,33 рублей, однако данные обязательства до настоящего времени не исполнены. Операции по выдаче наличных денежных средств осуществляются банком посредством использования механизма определенной платежной системы через стороннюю кредитную организацию – собственника конкретного банкомата. Взимаемая банком комиссия за выдачу наличных денежных средств является компенсации затрат конкретной платежной системы, связанных с расчетом со сторонней кредитной организации, в которую обратился держатель кредитной карты, и предусмотрена с целью компенсации издержек банка. Также в отзыве указано о необоснованности требований истца о взыскании компенсации морального вреда, так как действиями банка права истца ничем не нарушены. Ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований истцу в полном объеме, поскольку требования им заявлены необоснованно и незаконно. (л.д. 55-62).

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в рассмотрении дела, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт на территории Российской Федерации утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. При этом в силу п. 1.5 данного Положения Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 420 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активизации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента активизации кредитной карты банком. (л.д. 66).

В пункте 1 вышеуказанных Условий указано, что договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенный между банком и клиентом, включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей общие условия, тарифы, а также заявление-анкету.В судебном заседании установлено что Соколов А.О. заполнил и подписал анкету (л.д.63-64), приложил к ней копию своего паспорта и направил их в ЗАО "Тинькофф Кредитные системы", тем самым выставил оферту банку.

Согласно заявлению-анкете от 29.11.2011 года истец согласился с тем, что в случае акцепта предложения и заключения договора, настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, условий комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемой частью договора.

Текст заявления содержит сведения об ознакомлении и согласии Соколова А.О. с условиями комплексного банковского обслуживания и тарифов, что подтверждено его подписью и им не оспаривается. (л.д. 64).

Согласно п.п. 3.1 и 3.6 общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк выпускает клиенту кредитную карту, которая передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. (л.д.69).

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Как следует из информации о кредитной карте, ЗАО " Т " Банк выпустил кредитную карту № № на имя Соколова А.О. с кредитным лимитом 24000 рублей. (л.д.7).

Соколов А.О. активировал кредитную карту N № , сняв денежные средства со счета в пределах установленного лимита - 24000 рублей, и пользовался ею в течение двух лет.

Договор, заключенный между Соколовым А.О. и ЗАО " Т " Банк N № от 30.12.2011 года считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг. Доказательств обратного истцом суду не представлено.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из указанной нормы, а также п. 1 ст. 811 ГК РФ, условие кредитного договора об имущественной ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, является существенным условием договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г.).

Согласно п. 4.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcbank.ru. (л.д.36).

Как указано в тарифном плане 1.0 размер комиссии за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% (плюс 390 руб. в правилах применения тарифов указано, что комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств. (л.д.31).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что между сторонами был заключен смешанный договор с элементами кредитного договора и договора оказания услуг, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ. Для данного договора условие о сумме кредита не является существенным условием договора, поскольку стороны согласовывают в данном случае не сумму кредита, а лимит.

В порядке исполнения договорных обязательств ответчик совершил все необходимые действия, которые приравниваются к письменной форме акцепта, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. Анализ действий сторон при заключении договора позволяет также сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Согласно п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт на территории Российской Федерации, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциях:, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15 Положения).

В соответствии с п. 4.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или нё реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами в валюте кредита.

Суд приходит к выводу о несостоятельности требования истца о признании недействительным условия договора, возлагающего на заемщика обязанность по выплате комиссии за снятие наличных средств. В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно п. п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта может быть использована клиентом для оплаты товаров, получения наличных денежных средств в банкоматах и т.д.

Договором о предоставлении и обслуживании карты было согласовано, что в случае совершения им операций по получению с банковского счета наличных денежных средств Банк начисляет, а клиент оплачивает соответствующую комиссию.

Согласно Положения Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитным средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Поскольку условиями и тарифами по обслуживанию кредитной карты, которые являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств, данное условие договора было согласованы сторонами, вследствие чего ответчиком обоснованно начислены истцу денежные суммы за предоставленные банковские услуг

Истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ не было представлено доказательств в подтверждении неправомерности действий ответчика при заключении договора, в связи с чем требования о признании недействительным условий кредитного договора, заявлены необоснованно и не подлежат удовлетворению.

Требование о расторжении договора также не подлежит удовлетворению, так как банком было принято решение об одностороннем расторжении договора и 31.10.2013 г истцу был выставлен заключительный счет на общую сумму 125458 рублей 33 копейки, данное обстоятельство истцом также не оспаривалось.

Поскольку суд не установил законных оснований для признания недействительными условий кредитного договора требования о взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Соколову А.О. к « Т » Банк (закрытое акционерное общество) о признании недействительными условий договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья подпись Торопова С.А.

 

оригинал

   
Все права защищены и принадлежат их законным обладателям © Самосуд 2013-2015
Rambler's Top100